這一陣子看了很多投資、理財學習資源（書、網站、影片），也為自己做了理財規劃，才發現自己原來這麼需要學會理財，也才知道原來投資要及早開始，時間才是資產成長的最大力量。
深深覺得這些思維與知識，應該要是人人都能懂、都能取得，因此決定寫這篇文章，把最精華的部分濃縮起來。內容將主要包含三大部分：基礎理財、保險以及長期投資。
我認為這些知識將可以協助大部分的「我們」—— 家裡沒有有錢到不需要工作，經濟負擔也還沒有大到完全無法儲蓄的大多數人，擁有更安全、更有餘裕的人生。
那我們就開始吧！
為什麼投資理財很重要？
我想講兩個小小的故事
通貨膨脹事實上侵蝕著我們的資產，要如何藉由正確的投資方法，並藉助他人的力量，以滿足生而為人的財務需求，其實十分重要
第二個故事是個悲傷的故事
我們生命中其實充滿著不可預期的風險，如何運用財務工具，讓我們以及我們所愛的人，可以有尊嚴地活著，也很重要
具體來說，我們要如何好好為自己投資理財呢？
我認為，大致上可以分為五個步驟，這五個步驟就是我認為最重要的基礎理財觀念。接下來我們會一步一步介紹，其中將會在保險＆長期投資這兩塊有最多的篇幅
Step 1. 釐清財務狀況
- 理財的第一步，其實是了解自己
- 了解自己具體來說，有什麼財務需求？
- 現在的每個月花費是多少？ 未來想過什麼樣的生活？ 想投入什麼行業？
- 接下是否有預計養育小孩、買房、買車，以及父母是否需要扶養？
- 這些問題其實相當重要，不瞭解自己的財務需求，就沒有辦法準備緊急備用金，也無法知道保險要保多少，更無法分配預算，將部分資產做長期投資
- 有些問題不容易一次就回答，但我們可以可以每一年，或每一季，給自己一個週末，排開所有事情，把時間留給自己，好好釐清自己的財務狀況與需求。我習慣放在跨年後的第一個週末，因為那時候最常去規劃未來的事情
- 先從養成記帳習慣開始：如果你喜歡紙本，那就用紙本。如果你喜歡用手機 App，這裡有很多可以供選擇。記帳不是一件容易維持的事情，可以找伴侶一起記帳，或是養成睡前記帳的習慣
Step 2. 償還債務
- 債務會讓我們的資產不斷減少，尤其是信用卡循環利率動輒 5~15 %
- 所以，信用卡費，請盡一切努力先還完。如果無法控制自己刷卡，不要辦信用卡
- 如果是向親友借錢，就是欠人情，還是早點還。我們沒有那麼多親友可以借錢的
Step 3. 準備緊急預備金
- 如果你已經瞭解自己每個月生活的花費，而且償還債務了，接著，請為自己準備一筆緊急預備金！
- 顧名思義，這筆錢，是緊急的時候可以用的，例如：小意外/小疾病而暫時無法工作、突然被資遣，或是現在的工作真的不適合自己，想要裸辭換工作
- 除此之外，這筆錢，也可以避免自己在突然需要用錢的情況下，不幸遇到股票大跌，只能賤賣股票
- 大概準備多少夠呢？ 我認為
[至少 6 個月 x 每個月支出]，不過還是根據自己的需求與個性調整 -
這筆錢可以存哪裡？
- 最推薦的是高利活存帳戶，利率可以到 1%，存普通的銀行帳戶，利率通常只有 0.1% 以下。近幾年比較紅的就是永豐大戶跟台新 Richart 帳戶，不過台新今年已經調高門檻了。相信每一年都會不太一樣，請自行每年查詢。如果沒有利率高的活存帳戶，可以考慮定存
- 然後，我非常不建議買儲蓄險/投資型保單，緊急備用金就是你並不知道什麼可能會用到，一需要就是很急，這兩項商品雖然低風險，但提前解約都會有很大的損失
Step 4. 為自己以及家人保險
如果你已經償還債務，這一步可以跟第三步同時做，逐步把緊急備用金存夠，也逐步為自己和家人保保險
在為自己以及家人買保險的過程，其實也是在釐清自己與家人財務狀況。可能需要花費一些心力，但其實是一個很值得的過程
為什麼要買保險？一定要有保險嗎？
- 如果你家真的很有錢，即使發生什麼意外、重大的疾病，都有辦法負擔，要不然，你就應該要買保險
- 我們永遠無法預期明天會發生什麼事，而通常發生意外、重大的疾病的時候，都會有筆巨大的開銷，或失去收入，很可能就會掉入負債的循環
- 一旦進到負債的循環，通常難以脫身
保險的本質是什麼？
- 保險是大家各掏一點錢出來，組成一個基金，即使一部分的人意外或疾病，突然有有鉅額開銷，也能夠從這筆基金應付這樣的緊急狀況
- 就是人們互助一起分擔風險的一種方法。別忘了，一個人雖然走得快，但一群人可以走得遠。人類從來不是獨居動物，我們其實相當需要有其他人和我們一起分擔風險
所以我們到底應該保哪些？ 額度要多少？
- 我相信絕大多數人，並不知道自己到底應該要保哪些保險、保多少額度，我們多數對於保險的知識，來自保險業務員
- 但請一定要理解保險業務運作的商業模式：保險業務員主要的報酬來自於你投保之後的抽成，可以抽越多的保單，業務員一定會想辦法推薦，但那不一定是你需要的
- 要釐清自己需要什麼保險，我們要先想一個問題，我們這輩子可能會面臨什麼樣的財務風險？
- 哪一些是最嚴重的？ 哪一些是相對還好的？ 現在身上有哪些責任要扛、家庭的開銷有多大？
- 我們來嘗試著把人生會遇到的幾個財務風險列出來，並且根據影響程度、發生的機率來分析：
- 接著大致上把風險分成三塊，綠色、黃色、紅色
- 綠色的部分雖然機率很高，但影響程度很小。如果有緊急預備金，是可以安然度過的
- 黃色的部分，是我們這輩子難免會遇到，財務負擔也不小的風險，可能突然需要幾十萬的現金做手術、或有幾個月無法工作，我們應該重視它
- 最後是紅色的部分，我們都不希望遇到，但一遇到就會讓整個家庭陷入巨大的財務困境，如果你是家裡的經濟支柱，這一塊是絕對不能忽略的，請務必務必為自己買保險
每一種風險相對應的保險
- 接著，我們把每一種風險相對應的保險列出來，然後逐一介紹
壽險
- 理賠條件：死掉就給錢
- 保險額度計算：
[每一個你需要扶養的對象，到不需要扶養的狀況，總共需要多少錢] - 如果有伴侶、兄弟姊妹可以共同分擔，請和他們一起討論
- 舉個實例：小貍的爸爸 65 歲，過去沒有儲蓄習慣，現在已經無法工作，平常生活費一個月 2.5 萬，只能靠兩個兒子支付，小貍和弟弟要一起分擔爸爸的經濟需求。以國人平均餘命 85 歲來估算，(85 - 65) = 20 年 x 12 個月 x 每個 2.5 萬 = 600萬，小貍和他弟弟共同分擔，兩個人都要投保 300 萬的壽險
- 在有小孩後，請一定要重新計算額度，相信我，會差很多
- 其他情況下，可以每三年重新算一次
失能險
- 理賠條件：根據 殘廢等級表 分 1 ~ 11 級，不同級會給不同比例的理賠
- 值得注意的是，殘廢等級表主要涵蓋身體的缺失，年老而無法自理生活的情況，很可能不會被包含進去
- 理賠方式：有分一次性給付，以及每年/每月給付兩種
- 保險額度計算：
[每一個你需要扶養的對象，每個月需要多少錢]＋[家人要扶養你，每個月要多少錢] - 舉個實例：假設小貍是家庭經濟支柱，只有他在賺錢，每個月生活費 6 萬，加上房貸 2 萬。如果小貍全身癱瘓要請看護，一個月要 3 萬。那麼小貍要保的額度，就要到每月 6 + 2 + 3 = 11 萬
- 失能 / 長照險真的很重要，主要的經濟支柱無法工作其實比死掉還慘。我們簡單算一下，如果沒有保險理賠，十年的資金缺口有多大： 10 年 x 12 個月 x 11 萬 = 1320 萬，這只是 10 年喔，小孩還不見得長大，房貸也可能還沒還清
- 一樣請和兄弟姊妹、伴侶一起討論，有小孩後，一定要重新計算額度
長照險
- 理賠條件：符合巴氏量表六項中的三項，或是認知功能(時間、場所、人) 3 項有 2 項缺失者。每年要重新評估
- 值得注意的是，長照險衡量的標準，主要是自主生活的能力，身體部位的缺失，並不一定可以理賠到
- 其他額度計算等項目同失能險
- 請注意，其實還有類長照險，而且每一間保險公司的條款可能都不一樣，務必要仔細看過條款
長照險 v.s. 失能險
- 長照險與失能險並不是能互相取代的兩種保險，有交集，但也有個別無法涵蓋的部分
| 險種 | 優點 | 缺點 |
| 失能險 | 理賠條件明確、不用每年重新評估 | 年紀大而無法自理，並不一有殘疾，賠不到 |
| 長照險 | 涵蓋年老失能的狀況 | 理賠容易有爭議、每年要重新評估 |
- 不過，困難的點其實在這裡，長照/失能險的保險費通常不便宜，資源有限的情況下很難兩個都保
- 我個人是會推薦年輕/壯年一點的時候買定期的失能險，因為理賠條件明確，也是年輕/壯年時期比較容易遇到的狀況
- 年紀稍為大一點之後，補上長照險
重大傷病險
- 其實分成三種：重大疾病/特定傷病/重大傷病，涵蓋範圍分別是重大疾病 < 特定傷病 < 重大傷病，範圍越廣，保費越貴
| 險種 | 涵蓋範圍 |
| 重大疾病險 | 針對七項疾病，包含心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植 |
| 特定傷病險 | 針對二十二項特定傷病(可能上述七項重疾)，像是阿爾茲海默氏症、帕金森氏症等 |
| 重大傷病險 | 依據健保重大傷病卡資格，裡面有數百項 |
- 理賠方式：通常是一次性大筆理賠
- 注意：每一張保單的項目可能有所不同，請看清楚條款
- 保險額度計算：
建議 100 萬以上
癌症險
- 理賠條件：罹患不同程度的癌症有不同比例的理賠
- 理賠方式：通常是一次大筆理賠，但也有針對手術、門診理賠
- 保險額度計算：
建議重度癌症的一次性理賠達 100 萬 - 癌症險跟重大傷病險，其實有滿大的重疊，所以我會建議，家族有癌症病史的人，資源允許的話再保
醫療險
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分成住院日額、手術理賠、實支實付三種理賠方式
- 住院日額：住院一天給一筆錢
- 手術理賠：某一項手術給某一筆錢
- 實支實付：只要是有動手術，在額度內支付，通常可以包含雜費＆自費項目
- 我個人會推薦實支實付，因為現在多數手術不用住院，醫院也不想要讓你住院住太久。此外，現代手術有很多自費的醫療器材項目，過去的住院日額、手術理賠都無法涵蓋
- 保險額度計算：
建議實支實付至少 20 萬 - 如果有兩張保單，其中一張要可以副本理賠
保險的順序
- 我最前面有說到，如果可以運用的資金有限，保險可以逐步到位
- 順序的話，我個人會認為是：失能/長照險 → 壽險 → 重大疾病/特定傷病 → 實支實付醫療險 → 癌症險 → 意外險
定期 / 平準 / 終身險的差別
- 在保保險的時候，一定會聽到業務員介紹終身險，但其實我們還有定期險以及平準型的保險
| 保險形式 | 繳費方式＆保障範圍 |
| 定期險 | 每一年繳費，保障的是接下來這一年，隔年沒繳，就沒有保障。每一年費用不同 |
| 平準型 | 將接下來 N 年（例如：10 年）的保費平均算，這 10 年內每年繳一樣的費用。10 年過完的下一個 10 年的費用就會不同 |
| 終身險 | 這 N 年繳（例如：20 年）這輩子的保費，每年保費一樣，20 年繳完終身都有保障 |
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乍聽之下終身險比較有保障？ 真的嗎？
- 羊毛出在羊身上，你想要一輩子的保障，錢當然要自己出
- 把這輩子的保障，集中在 20 年繳完，當然保費不會太便宜，或保的額度要很低
- 考慮通膨的情況下，40 年後你大約 60~70 歲，真正比較頻繁申請保險理賠的時候，物價大約已經成長 2 倍，可以想一下，真的要用到的時候，額度夠嗎？
- 我們在人生的每個階段，需要的保障額度其實不一樣：出社會無小孩 / 有小孩 / 小孩長大獨立，每個階段的經濟負擔並不同
- 沒錯，年紀太大就沒有辦法再保險了，這是所有業務員推薦你買終身險的原因。但如果你可以有紀律地長期投資，照理說到那個年紀，你應該要能夠負擔這些費用了
-
小小結論是：
- 如果你真不是個有紀律的長期投資者，請考慮終身險
- 但如果有辦法，請有紀律地做長期投資，並買定期/平準型的保險就好
買保險的眉角
- 查詢保險公司訴訟率，最高的幾個不要保，你不會想要人生已經低潮還要跟保險公司訴訟
- 找已經做保險很久的業務員，並且從親友問過去是否積極協助理賠。你不會想要你受傷/生病的時候，你的業務員還愛理不理，自己準備那些文件真的很麻煩
- Finfo 保險資訊站 這個網站真的真的非常好用，它幫你把台灣所有保險公司的保單都整理好了，並且可以讓自己配保險組合，計算額度是否足夠。規劃保險的時候必用！
Step 5. 長期投資
- 我們終於來到第五步驟了！ 在存夠緊急備用金，也為自己和家人保好保險後，我們可以把多的資產，扣掉教育基金等等的必要費用，拿來做長期投資
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介紹長期投資的方法之前，一定要先讓你理解複利的力量
複利的力量 - 七二法則
- 這是一個簡單估算你的資產多久可以翻倍的方法
- 假設你做投資，每年報酬率 6 % ，那麼 72/6 = 12，你的資產 12 年後可以翻倍
- 每年報酬率 18 % → 72/18 = 4 年資產可以翻倍
- 猜猜看巴菲特平均年化報酬率是多少？
- 你期待每年可以有幾 % 的投資報酬率呢？ 你覺得你的能力跟巴菲特比起來是如何呢？
- 多數投資人都對自己有過度的信心，設定過高的報酬率目標，最後就是承受過高的風險，而蒙受損失
- 事實上，可以到每年 6~8 % 就已經相當不錯。這也是簡單的長期投資工具，長期來說可以為我們做到的
- 在進到我最推薦的長期投資方式之前，先讓我們對投資標的有初步的理解
投資標的選擇
- 如果想知道更詳細的資產類別，以及其報酬率，可以看市場先生的這篇文章
最適合我們的投資方式
定期定額買費用率低的全市場或大型股指數型股票 ETF ＋ 全市場債券 ETF，並且長期持有
一下子看到一堆專有名詞可能覺得有點可怕，我們來說文解字一下，我們先從「全市場指數型股票 ETF」的最右邊開始
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ETF = Exchanged Trade Fund 交易所交易基金
- 指的是，可以在交易所交易的基金。一般的基金，一天只能買/賣一次，每天只會有一個結算的資產價值，但如果是 ETF 這種基金，隨時都可以在交易時間內下單進行買賣
- 什麼又是「基金」呢？ 一群人集合一筆錢，一起做投資，買下多種標的，共同分享報酬，就是基金
- ETF 就只是一種交易比較方便的基金，它可以是根據某個指標投資，也可以是人為管理，它可以投資極高風險的資產，也可以是投資股票。不要以為買 ETF 就是低風險
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標的總類：
- 可以有股票、債券、房地產，甚至最近也有虛擬貨幣的基金了
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基金管理方式：
- 指數型：意思是會有一個公式/指標，直接決定該基金要買進哪些公司、多少比例的股票。例如：元大 0050，追蹤的是台灣 50 指數，該基金會去買台灣市值前 50 大的公司的股票
- 主動型：如果不是追蹤指數，我們可以簡單歸類為「人為主動管理型」，就是有個或一群基金管理人在操盤。銀行理專推的主要屬於這類型
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投資標的範圍：
- 全市場：指的是盡可能買下整個市場上所有標的。例如：全世界所有公司、全美國所有公司。實務上當然不可能做到，所以會進行抽樣
- 大型股指的通常是該市場內，公司市值最高的前 N 間公司
- 除此之外，還有科技類股、醫療股、5G/IOT、新興市場等等各種市場範圍的基金
為什麼要買「指數型」 ETF?
- 指數型 ETF 費用很低，讓我們的資產不會被基金公司吃掉
- 人為管理型的 ETF，費用率動輒 1~2% 甚至更多，但 0050 是 0.355%，美股的 ETF 通常更低，例如投資全美國市場的 VTI ，費用率只有 0.03%
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1~2% 跟 0.03% 差很多嗎？
- 假設你買了兩種基金，年化報酬率都是 6%，A 基金每年會被扣掉 1% 費用，B 基金每年會被扣掉 0.03% 費用，假設投入 100 萬，30 年後
- 投入 A 基金的資產：100 萬 x (1.05)^30 = 432 萬
- 投入 B 基金的資產：100 萬 x (1.0597)^30 = 569 萬
- 指數型 ETF 的指標明確，相對可驗證歷史成效。人為管理的基金，你根本不知道是哪些人在管、他們在想什麼
為什麼要買下全市場或大型股的指數型 ETF？ 而不是買幾間績優公司的股票？ 或是人為管理的主動型基金？
- 2008 年的時候，有一個人叫巴菲特，嘿對，就是眾所皆知的股神，他向投資界下戰帖，他決定買一個追蹤標普 500 的指數型基金，然後放著 10 年不管它，尋找有意挑戰的基金公司，可以組出比它好的投資組合
- 有一間叫 Protégé Partners 的基金公司接受挑戰，他們總共動用了 200 位基金管理人，組了 5 個基金組合，每個都是由多個基金組成
- 2018 年，結果出爐，巴菲特放著 10 年不管的追蹤標普 500 的指數型基金，整體報酬率完勝這五個基金組合
- 這故事告訴我們，即使動用大量的專業基金管理人，絕大多數人為管理的基金，仍然難以贏過追蹤標普 500 指數(我們俗稱大盤指數)的指數型基金
- 根據標普道瓊指數公司（S&P Dow Jones Indices）在 2019 年的研究，他們發現，過去 10 年，有 85% 的主動型基金，表現不如標普 500 指數。如果時間拉長到 15 年，落後標普 500 指數的主動型基金將近 92%
- 台灣有近千檔基金，美國有 8000 多檔，你覺得你找得到那 8% 可以勝過大盤的基金嗎？
- 台灣有 1 千多家上市櫃公司，美國有 4~5 千家上市公司，全世界有超過 63 萬家公司，你打算怎麼找、怎麼買，讓自己的年化報酬率超過標普 500 指數？
- 成千上萬的基金管理人全職投入，都難以做到。我們為什麼要浪費這麼多力氣研究、看盤，而不去買追蹤大盤指數的指數型 ETF，然後把時間省下來精進自己的專業，或為社會創造更多價值呢？
全市場或大型股的指數型股票 ETF 長期會獲利的基礎假設
- 當我們買下全市場型，或大型股的指數型 ETF，可以想成投資整個市場的所有公司，或最大的那些公司
- 照理說，如果整個國家的經濟有在成長，投資將近所有公司的話，應該可以獲得經濟成長的果實
- 而如果整個國家所有公司、或最大的公司們，全部都沒有賺錢的話，那意味著國家的經濟衰退中。這種時候我們要擔心的可能不是股票跌，而是可能會失業
- 如果我們回顧歷史，僅有在經濟大衰退來臨時，會有這種情況，短則幾個月，最長 5 年
還有一個理由你不該買人為管理的基金
- 就是利益衝突
- 我們只要想清楚一件事就好，這些基金公司，是如何賺錢的？
- 基金公司的主要收入，其實是收「管理費」，我們把錢給他們管理的時候，他們就可以收一筆固定的費用。因此他們會希望我們把越多錢給他們管理，就可以賺越多。他們確實有誘因創造更高的報酬率。然而，他們也有誘因，希望我們不要把錢領出來。而什麼情況我們會想贖回？ 通常是基金一直賠錢，或是覺得賺得夠多的時候
- 意思就是說，基金管理人，不會想要基金的報酬率太高，不然我們覺得賺飽就會贖回賣出，他們就收不到管理費了
- 這就是利益衝突，整個基金公司的商業模式，讓公司的利益，與投資人的利益相衝突
為什麼還要再買全市場指數型債券 ETF ？
- 相比於現金、債券，股票是一個相對風險較高的資產，而債券這項資產的走勢，經常與股票無相關，或甚至些微負相關 (相關係數 0.3 ~ -0.3 之間)
- 配置一定比例的債券，可以讓我們在股災來臨時，減少跌幅
- 減少跌幅，不僅僅是讓資產不要減少這麼多，更重要的是避免過度恐慌，全數在低價時賣出
- 最後是個有趣的數學現象，第一年賠 20% 的時候，第二年其實不是賺 20% 就會賺回來。你覺得第二年要賺多少 % 才賺回來？
- 藉由不同屬性的資產配置，讓資產價值的波動幅度減少，以避免恐慌心理，並提高報酬率，就是「資產配置」的目的
資產配置的原則
- 每一種資產項目的占比不要大到影響力太大 (>25%)，也不要小到沒有影響力 (<5%)
- 每一種資產項目，盡可能涵蓋整個市場，費用率越低越好
- 每一種資產項目之間，盡可能是零相關、低度負相關或低度正相關 (相關係數 0.3 ~ -0.3 之間)
- 以股票為主，作為長期獲利的主力
- 可以根據個人偏好做比例、標的選上的調整，要是你自己會相信的標的，不然一直換，不會有效益
- 最基本且簡單的組合：股票 80% + 債券 20%，如果想要更低風險，就調高債券比例，如果想要追求更高報酬，就調高股票比例
為什麼要「定期定額」？
- 節省時間與精力：不用想什麼時候買進，省下研究、決策時間、價格到底是高還是底
- 人其實意志不堅：人其實很容易被新聞、市場波動影響，而不斷改變自己的想法，最後的結果通常就是賠，或賺得不多
- 分散風險：如果每隔一段期間就買，有時候雖然會買在高點，但也有機會買在低點
- 符合一班上班族的資金流動，每個月領薪水，就可以撥一筆去投資，某種程度強迫自己儲蓄
- 每年買一次、每季買一次、每月買一次，有差嗎？ 如果是長期持有，其實差異不大 → 數據實證 by 市場先生
為什麼要長期持有？
- 如果你是買股票，公司賺錢是需要時間的！
- 如果你是買債券，領債券的利息，也需要時間！
- 想要短期內獲得高報酬，只有兩種可能，一是找到發放高額股利的公司，二是找到股價飆漲的公司，而且你還要買在低點
- 同上面有提到的問題，台灣有 1 千多家上市櫃公司，美國有 4~5 千家上市公司，全世界有超過 63 萬家公司，你打算怎麼找？
- 而且，股價飆漲，就意味著價格波動較大，風險相對就比較高
長期投資的心法 (總結)
- 雞蛋不要放在同一個籃子，盡可能買下整個市場的標的，而不是單獨一個
- 遵守投資紀律，定期定額投入，並且長期持有，不要浪費時間分析標的、進出場時間、價格到底偏高還偏低
- 選擇費用率低的指數型基金
- 設定合理的投資報酬率目標，並做資產配置
- 記得股息再投入，並且每年再平衡一次
標的選擇 - 台灣市場
指數型股票 ETF
- 大型股 - 0050, 006208
很抱歉台灣沒有全市場型股票 ETF，台灣的債券 ETF 我之前有買過富邦美債 7-10 年，但發現費用率真的偏高，現在還沒有仔細研究是否有費用率相對低的債券 ETF
標的選擇 - 美國市場
指數型股票 ETF
- 美國全市場 - VTI, IWV, ITOT
- 美國大型股 - SPY, VOO, IVV
- 全世界市場股票 - VT
- 美國以外市場股票 - VXUS
指數型債券 ETF
- 全世界債券 - BND
- 美國國債 - SHY, IEI, IEF, TLT, GOVT
資產配置型 ETF
- AOA, AOR, AOM, AOK
不想研究的話，推薦 VT + BND，直接買下全世界公司的股票＋債券
美股 v.s. 台股 v.s. 複委託
| 優點 | 缺點 | |
| 台股 | 開戶容易、遺產好處理、不需要電匯費用 | 基金管理費用高、交易手續費高、市場容易被少數法人影響 |
| 美國券商開戶買美股 | 很方便買下全世界股票＆債券、多數零交易手續費、市場規模大不易被少數法人影響、基金管理費用低 | 電匯一次 600~1200 台幣、遺產處理不易、一股的價格可能就很高，不易做資產配置 |
| 台股複委託買美股 | 遺產好處理 | 每次下單都要手續費且很貴 |
具體來說要如何開始長期投資呢？
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台灣股票：到任一證券商開一個證券戶即可
- 注意不要違約交割，不過定期定額的話不會有違約交割的問題
- 一張買不起，可以買零股
- 個人推富邦＆國泰證券，都有定期定額手續費 1 元優惠
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美國股票：
- 複委託：去台灣的證券商申請複委託，之後用 App 就可以下單
- 美國券商直接開戶：eToro、德美利證券、第一證券、盈透證券
- 券商挑選依據：是否有想買的標的，交易手續費、出金、入金的難易度及費用、是否受監管、介面操作、遺產處理
如何檢視自己的投資成效
- 每年算一次投資報酬率
- 範例：google sheet
馬上行動
- 開始記帳
- 去券商開戶
其他理財經典問題
- 要買車嗎？
- 買房子好還是租房子好？
- 要買儲蓄險/投資型保單嗎？
學習資源
從有趣、好吸收，到比較進階排序如下：
- 柴鼠兄弟 (youtube、書)
- CMoney 理財小學堂（文章）
- 好好理財（IG）
- 第一次領薪水就該懂的理財方法（書）
- 小資族保險的第一堂入門課 (線上課程)
- ETF 投資全球：帶你量身打造專屬資產配置 (線上課程)
- 動盪時代的資產配置：王伯達人生財務規劃學 (線上課程)
- 市場先生 (FB、Blog)
- 耶魯操盤手：非典型成功（書）
- 綠角財經筆記（FB、Blog）